Ипотека 3 000 000 ₽ на 20 лет

Главное: при ставке 6% (фиксированная), сумме кредита 3 000 000 ₽ и сроке 20 лет аннуитетный ежемесячный платёж составит 21 493 ₽. Общая переплата — около 1 157 433 ₽, то есть более 38% от суммы кредита.

Условия и расчёт

1. Расчёт ежемесячного аннуитетного платежа:

где P=3 000 000P=3\,000\,000P=3000000, r=0.06r=0.06r=0.06, n=240n=240n=240 месяцев1.
2. ПСК и реальные условия зависят от банка, страховых скидок и программ господдержки2.

Рекомендации по снижению переплаты

• Увеличить первоначальный взнос. Каждый дополнительный процент снижает сумму кредита и переплату.
• Подтвердить доход и оформить пакет страхования (жизнь, недвижимость) — часто дают скидку до 0,5 п.п.
• Рефинансирование. При снижении ставок на рынке или по акции другого банка можно снизить ставку.
• Досрочное погашение. Вносите одноразовые суммы сверх графика — проценты пересчитают и переплата уменьшится.
• Выбор схемы платежей. При дифференцированных платежах переплата ниже, но начальный платёж выше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Да, у некоторых банков (Сбербанк, ВТБ) есть программы без взноса, но ставка будет выше (≥ 8%).

Что выгоднее: фиксированная или плавающая ставка?
Фиксированная обеспечивает предсказуемость. Плавающая может снизиться, но риск роста нагрузки.

Как влияет досрочное погашение на ставку?
Возможность пойсковых платежей без штрафов предусмотрена законом — банк пересчитает проценты.

Какие нужны документы?
Паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка (или электронная выписка), документы на недвижимость.

Снизится ли ставка при обращении в зарплатный банк?
Да, зарплатные клиенты часто получают скидку до 0,3–0,5 п.п.

Реальные кейсы

Платёж и переплата приблизительны и могут отличаться в зависимости от выбранной программы и точных условий банка.