Ипотека для многодетных семей в Казахстане

Актуальные программы и условия

В Казахстане действует государственная программа льготного ипотечного кредитования для многодетных семей — «Бақытты отбасы». Она позволяет оформить ипотеку на максимально выгодных условиях, специально адаптированных под семьи с четырьмя и более детьми. Кроме этой программы, существуют и другие меры поддержки, в том числе налоговые льготы и жилищные сертификаты1234.

Основные особенности программы «Бақытты отбасы»

• Процентная ставка: 2% годовых («ГЭСВ» — от 2,0% до 2,1%)
• Первоначальный взнос: 10% от стоимости жилья (часть взноса — до 1 млн тенге — можно покрыть жилищным сертификатом)
• Максимальный срок: до 18–20 лет
• Максимальная сумма кредита:
  • Алматы, Астана, Актау, Атырау, Шымкент — 15 млн тенге
  • Другие регионы — 10 млн тенге
• Тип недвижимости: квартира или частный дом, на первичном и вторичном рынке
• Требования к доходу семьи: общий доход на каждого члена семьи за последние 6 месяцев не должен превышать 3,1 прожиточного минимума (на 2022 год — 111 655 тенге)23.

Кому доступна программа

• Многодетным семьям (4 и более совместно проживающих несовершеннолетних детей или до 24 лет при очном обучении)
• Неполным семьям (развод не менее 3 лет назад)
• Семьям, воспитывающим детей с инвалидностью123.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

1. Встать в очередь на жильё в акимате (именно в том населенном пункте, где планируется покупка недвижимости)
2. Открыть счёт в «Отбасы банке» для накопления первичного взноса
3. Подобрать подходящее жильё (квартира/дом на первичном или вторичном рынке)
4. Подать заявку на ипотеку и собрать документы:
   • Паспорт
   • Документы, подтверждающие статус многодетной семьи
   • Справка о доходах и другие финансовые документы
5. Внести первоначальный взнос (безналично через «Отбасы банк»)
6. Заключить договор купли-продажи, подписать кредитный договор и получить средства на оплату жилья.

Налоговые льготы для многодетных семей

С 2025 года для многодетных семей действуют значительные налоговые вычеты:

• 23 МРП (в 2025 году — 90 436 тенге) ежемесячно для одного родителя
• 12 МРП (47 184 тенге) для каждого из двух родителей
• Годовой лимит — не более 282 МРП (1 108 824 тенге)564.

Это означает, что значительная часть дохода родителей освобождается от налога на доходы физических лиц.

Часто задаваемые вопросы

1. Можно ли использовать материнский капитал или другие государственные субсидии для первоначального взноса?

Да, допускается использование жилищного сертификата (до 1 млн тенге) для покрытия части взноса, а также участие дополнительных созаемщиков при необходимости3.

2. Можно ли купить жильё на вторичном рынке?

Да, программа разрешает приобретение недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке, а также частных домов23.

3. Какие доходы учитывают при оформлении ипотеки?

Принимаются во внимание заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, стипендии и некоторые другие выплаты; при недостаточности можно добавить до двух созаемщиков2.

4. Обязателен ли официальный доход?

Да, наличие официального стабильного дохода — ключевое требование, чтобы банк одобрил кредит2.

5. Останется ли семья без возможности участия, если есть жильё в собственности?

Нет, участие в программе возможно только в отсутствии собственного жилья (исключение — аварийное жильё и комнаты в общежитии площадью менее 15 кв. метров на члена семьи)12.

Реальные кейсы

• Кейс 1: Семья из Алматы с 5 детьми
  Встали в очередь на жильё, открыли счёт в «Отбасы банке», за полгода накопили 10% взноса, приобрели трёхкомнатную квартиру стоимостью 14,5 млн тенге. Ставка составила 2%, на срок 18 лет. Ежемесячный платеж — около 57 000 тенге. Семья воспользовалась жилищным сертификатом3.
• Кейс 2: Семья из Шымкента с 4 детьми и ребёнком с инвалидностью
  Благодаря программе «Бақытты отбасы» и налоговому вычету получили ипотеку на дом за 10 млн тенге, первоначальный взнос покрыли жилищным сертификатом и собственными накоплениями. Ежемесячный платёж — 39 000 тенге. Семья отмечает значительное снижение налоговой нагрузки и реальную финансовую поддержку со стороны государства34.

Рекомендации

• Обязательно заранее уточните, есть ли у всех членов семьи недвижимость в собственности – наличие квартиры, даже в другом городе, может лишить права на участие.
• Будьте готовы подтвердить весь доход официальными справками — банк не принимает во внимание «серые» доходы.
• Следите за анонсами приёма заявок на льготную ипотеку, прием заявок проходит ограниченное время — обычно 45 дней в году.
• При недостатке средств на первоначальный взнос не забывайте про жилищные сертификаты и про возможность привлечь созаемщиков.
• Внимательно выбирайте объект: программа разрешает приобретать не только квартиры, но и частные дома, а также жильё на вторичном рынке.
• Не бойтесь обращаться за консультацией к специалистам «Отбасы банка» — они помогут собрать необходимые документы и правильно подать заявку.

Если ваша семья многодетная и вы проживаете в Казахстане, обязательно воспользуйтесь уникальными возможностями государственной поддержки — вы сможете существенно улучшить свои жилищные условия на долгосрочных и выгодных для семейного бюджета условиях!1234