Ключевой вывод: семьи с ребенком-инвалидом могут оформить льготную семейную ипотеку под ставку до 6% годовых (на Дальнем Востоке — 5%) вне зависимости от количества детей, главное — возраст ребенка до 18 лет и подтвержденная инвалидность12.
1. Что это за программа и кому подходит
Семейная ипотека для семей с ребенком-инвалидом введена Постановлением Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. Программа расширила льготы семейной ипотеки на семьи, где воспитывается хотя бы один ребенок-инвалид.
- Возраст ребенка: до 18 лет на момент получения кредита13.
- Гражданство заемщика и ребенка: РФ3.
- Срок действия программы: оформление — до 31.12.2027 г., рождение ребенка не позже 31.12.202314.
- Срок кредита: до 30 лет в зависимости от банка15.
2. Условия кредитования
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | до 6% годовых (5% на Дальнем Востоке) 13 |
| Первоначальный взнос | от 20% стоимости жилья15 |
| Кредитный лимит | до 12 млн ₽ в Москве, МО, СПб, ЛО; до 6 млн ₽ в остальных регионах15 |
| Объекты покупки | новостройки от застройщика, частный дом у юрлиц, участок под строительство, рефинансирование3 |
| Субсидии и материнский капитал | можно направить на первоначальный взнос или погашение кредита3 |
3. Требования к заемщикам и необходимые документы
Требования:
- Возраст заемщика: от 18 лет, на момент погашения — до 70–75 лет (в зависимости от банка)3.
- Стаж работы: общий от 1 года, непрерывный от 3 месяцев3.
- Кредитная история: без просрочек и дефолтов3.
- Долговая нагрузка: не выше рекомендаций ЦБ РФ3.
Документы:
- Паспорта заемщика и созаемщиков.
- Свидетельство о рождении ребенка и справка МСЭ об инвалидности13.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) или выписка по зарплатному счету.
- СНИЛС, свидетельство о браке (если есть созаемщики).
4. Пошаговая инструкция оформления
- Собрать документы, включая справку МСЭ (выдается бюро медико-социальной экспертизы)3.
- Подать заявку в банк-участник (список доступен на domclick.ru).
- Дождаться одобрения (1–5 рабочих дней; быстрее — РНКБ и Дом.РФ, медленнее — Абсолютбанк)5.
- Подписать договор и предоставить документы на приобретаемое жилье.
- Получить ипотечные средства и оформить сделку.
5. Рекомендации по увеличению шансов одобрения
- Привлечь созаемщиков с официальным доходом и хорошей кредитной историей6.
- Увеличить первоначальный взнос или снизить сумму кредита.
- Закрыть неиспользуемые кредитные карты и закрыть мелкие кредиты.
- Подготовить стабильные доказательства дополнительного дохода (не учитываются пособия по инвалидности)6.
- Оформить комплексное страхование жизни и здоровья.
6. Часто задаваемые вопросы
В: Можно ли купить вторичное жилье?
Обычно по программе допускается только первичный рынок. Исключение — регионы без новостроек3.
В: До какого года действует льготная ставка?
Заявки принимаются до конца 2027 г. При рождении ребенка до 31.12.20234.
В: Можно ли рефинансировать уже взятую ипотеку?
Да, если она была оформлена по программе с использованием эскроу-счета3.
В: Повысится ли ставка, если инвалидность ребенка утратится?
Нет, ставка остается прежней даже при снятии инвалидности1.
В: Какие региональные льготы доступны?
Компенсация до 50% расходов на ЖКУ, налоговые вычеты, бесплатный отпуск и дополнительные выходные6.
7. Реальные кейсы
Кейс 1 (INFULL): при рефинансировании ипотеки Сбербанка со ставкой 10,8% семья получила предложение от Дом.РФ под 5,9%, снизив платёж с 42 000 ₽ до 28 000 ₽ в месяц7.
Кейс 2 (INFULL): сложная сделка «вторичка + маткапитал»: сотрудники помогли согласовать продажу в органах опеки и получить новую ипотеку по льготной ставке без увеличения первого взноса7.
Кейс 3 (Finuslugi): в Райффайзенбанке заемщик получил ставку 4,99% при условии комплексного страхования, оформив ипотеку с 21 года по ставке ниже стандартных 6%1.
Все данные актуальны на 2025 год.
