Ипотека Мурабаха: в каких регионах действует

Что такое ипотека Мурабаха

Ипотека Мурабаха — это финансовый продукт, соответствующий нормам шариата, не предусматривающий классических процентов. Вместо этого банк приобретает недвижимость за собственные средства и продаёт покупателю с фиксированной наценкой, которую можно выплатить в рассрочку. Такая схема востребована среди мусульман, но доступна для всех граждан РФ12.

Где действует ипотека Мурабаха в России

На 2025 год программа действует в 15 регионах России. Сюда входят:

• Республика Дагестан
• Чеченская Республика
• Республика Ингушетия
• Кабардино-Балкарская Республика
• Карачаево-Черкесская Республика
• Республика Северная Осетия — Алания
• Республика Башкортостан
• Республика Татарстан
• Ставропольский край
• Краснодарский край
• Ростовская область
• Москва
• Московская область
• Санкт-Петербург
• Ленинградская область

В специально пилотном режиме, по данным банков и порталов, «Мурабаха» доступна также в Башкортостане, Татарстане, Дагестане и Чечне на первичном и вторичном рынках жилья3145.

На каких рынках доступна

• В большинстве регионов: покупка квартир на первичном и вторичном рынке.
• В республиках Дагестан и Чечня — в основном только на первичном рынке.
• В отдельных банках (например, АК Барс Банк): возможно приобретение частных домов, таунхаусов, апартаментов, земельных участков14.

Основные условия ипотеки Мурабаха

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Совместимо с религиозными убеждениями (нет рибы – ростовщичества)
• Фиксированная итоговая стоимость
• Не требуется страхование жизни и имущества (по желанию)
• Прозрачность условий: известна вся сумма выплат сразу

Недостатки:

• География программы ограничена
• Нет льготных государственных программ (семейная ипотека и пр.)
• Более высокий первоначальный взнос, чем по классической ипотеке

Как оформить ипотеку Мурабаха: пошаговая схема

1. Подача заявки через сайт или офис банка.
2. Сбор документов (паспорт, подтверждение дохода, регистрации).
3. Поиск недвижимости — отвечает заявленным требованиям.
4. Внесение первоначального взноса — минимум 20%.
5. Заключение договора купли-продажи с рассрочкой.
6. Оформление недвижимости на имя покупателя12.

Реальные кейсы

• Москва: Молодая пара (мусульмане) приобрела квартиру на вторичном рынке по схеме Мурабаха. Банк (Сбербанк) выкупил объект за 9 млн руб. и перепродал с наценкой (итоговая сумма — 10,5 млн руб. на 20 лет). Квартира сразу зарегистрирована на покупателей, льгот не потребовалось, взнос — 30%1.
• Казань: Семья с тремя детьми купила дом через АК Барс Банк. Дом с участком оценён в 7 млн руб. Первоначальный взнос — 25%, остаток — равными частями в течение 15 лет. Оформление заняло три недели, банк проверял только юридическую чистоту сделки4.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В каких регионах доступна ипотека Мурабаха?
В 15 регионах, включая Дагестан, Татарстан, Чечню, Башкортостан, Москву, Санкт-Петербург, Краснодарский край и другие312.

Можно ли оформить Мурабаху не мусульманину?
Да, программа доступна гражданам РФ любой религиозной принадлежности. Соблюдение религиозных норм не требуется12.

Можно ли купить дом или землю?
В Сбербанке — только квартиры, в АК Барс Банке — также дома и участки, уточняйте перечень в конкретном банке региона.

Предусмотрено ли страхование?
Оформляется по желанию заемщика — это не обязательно условие125.

Доступны ли льготные программы?
Нет, льготная семейная ипотека и другие господдержки не предоставляются для исламской ипотеки на текущий момент12.

Обязателен ли первоначальный взнос?
Да, размер взноса — не менее 20–30% стоимости объекта315.

Какую недвижимость нельзя купить?
В большинстве банков не разрешается покупать гаражи, машиноместа, доли, нежилые помещения и объекты с обременением45.

Рекомендации

• Проверяйте региональную доступность: Перед подачей заявки убедитесь, что ваш регион входит в список участников программы.
• Оценивайте риски недвижимости: Акцентируйте внимание на юридической чистоте объекта и полном отсутствии обременений.
• Сравнивайте предложения банков: Некоторые банки участвуют в пилотных проектах и могут предлагать гибкие условия для отдельных видов жилья.
• Готовьте первоначальный взнос заранее: Средства понадобятся уже на этапе подписания намерений.
• Знакомьтесь с условиями договора внимательно: Сумма рассрочки всегда фиксирована и не изменяется при досрочном погашении.

Для жителей регионов с традиционным проживанием мусульман ипотека Мурабаха — реальная альтернатива обычной ипотеке, позволяющая соблюдать религиозные убеждения и приобрести жильё на прозрачных условиях3125.