Основной вывод: в 2025 году средние ставки по ипотеке колеблются в диапазоне 23–30% годовых в зависимости от типа жилья, условий банка и наличия льготных программ. При выборе оптимального варианта важно оценивать не только процентную ставку, но и размер первоначального взноса, требования к заемщику и возможность досрочного погашения.
Актуальные ставки по ипотеке в 2025
В начале марта 2025 года средняя ставка по ипотеке составила:
- Новостройки: 28,2–28,7% (при взносе 20–50%) и минимально 28,2% (взнос > 50%) для Сбербанка; рыночный средний показатель — 28–30%12.
- Вторичное жилье: 26,3% по данным Банки.ру на 1 апреля 20253; минимальные ставки по специальным акциям достигают 22,99% (Уралсиб)3.
- Региональные банки: предлагают скидки до 23–25% для новостроек при зарплатном проекте или электронной регистрации сделки1.
К середине года ожидается тренд на постепенное снижение ставок до 19–20% при условии снижения ключевой ставки ЦБ и сохранения конкуренции между банками4.
Льготные программы и их условия
| Программа | Ставка | Макс. сумма | Первоначальный взнос | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | от 6%5 | 12 млн ₽ (МСК), 6 млн ₽ (регионы)5 | ≥ 20% | Доступна семьям с детьми до 6 лет, инвалидами или двумя несовершеннолетними детьми |
| IT-ипотека | 6%5 | 9 млн ₽5 | ≥ 20% | Для IT-специалистов с доходом ≥ 150 тыс/90 тыс ₽ (города/регионы), возраст — 18–50 лет |
| Дальневосточная/арктическая | 2%5 | 9 млн ₽ / 6 млн ₽5 | ≥ 20% | Для переезжающих в ДФО/Арктику, молодые семьи и иные льготные категории до 31.12.2030 |
| Сельская ипотека | 3%5 | 6 млн ₽5 | ≥ 20% | Для жителей сельских территорий, обязательная работа в АПК/соцсфере/органах власти на селе |
| Военная ипотека | по НИС1 | без ограничений | нет (господдержка) | Государственные выплаты через НИС, срок до 25 лет, доступно военнослужащим и участникам СВО |
Рекомендации по выбору и оформлению
- Сравнивайте общий размер переплаты, а не только процентную ставку. Размер ежемесячного платежа и итоговая переплата за весь срок кредита дают более полную картину13.
- Оцените возможность участия в льготных программах: часто они предлагают ставки в разы ниже рыночных.
- Максимальный первоначальный взнос (≥ 50%) позволяет снизить ставку на 0,3–1 п. п. по рыночным программам – особенно актуально при высоких ключевых ставках ЦБ2.
- Используйте сервисы агрегаторов (Ипотечный брокер, Банки.ру, Сравни.ру) для быстрого расчета вариантов от разных банков и предварительного расчета платежей13.
- Планируйте досрочные платежи и рефинансирование: при снижении рыночных ставок выгодно перекредитоваться на более льготных условиях.
- Улучшайте кредитную историю за 2–3 месяца до подачи заявки — получение небольшого потребительского кредита и своевременная выплаты продемонстрируют вашу платежеспособность2.
Часто задаваемые вопросы
1. Какую минимальную ставку можно найти в 2025?
При участии в льготной семейной ипотеке — от 6% годовых5.
2. Стоит ли брать ипотеку сейчас или ждать снижения ставок?
Если подходят льготные условия, лучше оформить сейчас — существует риск приостановки программ или ужесточения требований1. В остальных случаях можно отложить до конца лета–осени 2025, когда прогнозируется снижение ставок ЦБ1.
3. Как уменьшить размер переплаты?
Увеличьте первоначальный взнос, оформляйте страхование через банк-кредитор или участвуйте в акциях («Хочу ставку ниже», «Халва») и досрочно погашайте кредит13.
4. Какая ипотека выгоднее: аннуитет или дифференцированная?
Дифференцированные платежи дешевле по переплате, но требуют более высоких выплат в первые годы. Аннуитет — удобнее равными платежами6.
5. Можно ли получить ипотеку без справки о доходах?
Некоторые банки предлагают опцию «по двум документам» без подтверждения дохода, но ставка будет выше на 0,5–1 п. п.13.
Реальные кейсы
Семейная ипотека для риелтора
Летом 2024 года риелтор с пятилетней дочерью нашёл IT-ипотеку, но банк приостановил программу. Благодаря консультации был оформлен займ по семейной ипотеке, и уже через месяц семья въехала в новую квартиру1.
Переезд во Владивосток
Семья из Челябинска воспользовалась арктической ипотекой под 2% для покупки жилья в ДФО и полностью изменила качество жизни в новом регионе5.
Покупка вторички через Уралсиб
При стандартных условиях на вторичном рынке ставка в рейтинге Банки.ру составила 22,99%. Клиент снизил переплату, оформив титульное страхование и использовав электронную регистрацию сделки3.
Информацию собирали из открытых источников: Контур.Недвижимость1, РИА Новости4, Банки.ру3, LEO Development2, xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai5.
