Ипотека с 1 апреля 2025

Основные изменения в ипотеке с 1 апреля 2025 года

С 1 апреля 2025 года в России вступили в силу новые условия программы «Семейная ипотека». Теперь она распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье, однако с рядом ограничений по городам и типу недвижимости123.

Ключевые условия программы

• Ставка: 6% годовых по семейной ипотеке (значительно ниже среднерыночной ставки)24.
• Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать средства маткапитала)12.
• Максимальная сумма кредита:
  • 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
  • 6 млн рублей для остальных регионов12.
• Кому доступна семейная ипотека:
  • Семьям с ребёнком до 6 лет включительно.
  • Семьям с ребёнком-инвалидом (до 18 лет).
  • Семьям с двумя несовершеннолетними детьми (в отдельных случаях)25.
• Где можно купить вторичку: только в городах с малым объёмом нового строительства (не более двух строящихся многоквартирных домов)136. Для крупных городов и регионов с активным строительством вторичное жильё не доступно по этой программе.

Требования к жилью на вторичном рынке

• Квартира должна находиться в доме, который не признан аварийным и не старше 20 лет на момент заключения сделки156.
• Воспользоваться программой для покупки вторичного жилья можно только один раз53.
• Рефинансирование уже существующей ипотеки по этой программе не предусмотрено56.

Динамика рынка и статистика

• В апреле 2025 года выдано ипотечных кредитов на сумму 295,1 млрд рублей, что на 12% больше, чем в марте4.
• Средний размер ипотечного кредита — 4,4 млн рублей.
• Доля новостроек среди купленных с использованием ипотеки — 41%, вторичного жилья — 32%4.
• Рыночные ставки по ипотеке остаются высокими (от 26,6% до 27,1%), что делает программы господдержки особенно востребованными4.

Рекомендации по использованию ипотеки с 1 апреля 2025 года

• Внимательно проверяйте, входит ли ваш город в список населённых пунктов, где можно купить вторичное жильё по льготной программе. Актуальный список лучше уточнять на сайте «Дом.РФ»123.
• Уточните соответствие приобретаемого жилья всем требованиям: возраст дома, отсутствие аварийности, тип населённого пункта.
• Используйте материнский капитал для первоначального взноса — это увеличит доступность ипотеки для семьи12.
• Планируйте семейный бюджет с учетом того, что льготная ставка 6% применяется только к лимиту (6 или 12 млн руб.), всё выше рассчитывается по рыночной ставке2.
• Соблюдайте условия программы: отказ от страхования жизни или имущества может повысить процентную ставку2.
• Подавайте заявки сразу в несколько банков-участников программы (Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ и др.), чтобы увеличить шансы на одобрение7.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье в Москве?
— Нет. По новой редакции программы вторичная недвижимость доступна только в малых городах и исключена в крупных регионах и областях123.

2. Какой минимальный первоначальный взнос?
— Не менее 20% от стоимости жилья, при этом можно использовать материнский капитал125.

3. Можно ли рефинансировать старый ипотечный кредит по этой программе?
— Нет, при покупке жилья на вторичном рынке рефинансирование не предусмотрено. Для новостроек есть отдельные условия рефинансирования56.

4. Можно ли оформить семейную ипотеку многодетной семье?
— Да, если есть ребёнок до 6 лет, или ребёнок с инвалидностью до 18 лет, или двое и более несовершеннолетних детей в семье — семейная ипотека доступна25.

5. Можно ли купить жилье в доме старше 20 лет?
— Нет, важно чтобы дом на момент оформления не был старше 20 лет и не признавался аварийным156.

Реальные кейсы

• Кейс 1:
  Семья Ивановых из Челябинска в 2025 году воспользовалась расширенной программой семейной ипотеки. Родился второй ребёнок, решили купить квартиру за 6 млн рублей под 6% годовых. На первоначальный взнос 690 тыс. руб. использовали маткапитал, а остальное добавили из своих сбережений. Оформили кредит и переехали в новую квартиру, снизив финансовую нагрузку по сравнению с рыночными ставками1.
• Кейс 2:
  Семья из города с населением до 50 тыс. человек приобрела «вторичку» в доме, построенном в 2012 году. Банк не принял первоначальную заявку, так как ошибочно был выбран дом 2003 года постройки, но после корректировки сделки одобрили ипотеку на 5,5 млн рублей56.
• Кейс 3:
  Молодая семья с ребёнком-инвалидом оформила семейную ипотеку на покупку готового дома в области. В качестве первоначального взноса были использованы материнский капитал и региональные выплаты25. После успешного одобрения кредитной заявки семья улучшила свои жилищные условия.

Заключение

Расширение программы с 1 апреля 2025 года открыло новые возможности для семей в регионах с низким темпом строительства жилья. Воспользоваться государственной поддержкой теперь стало проще, но важно строго соблюдать условия программы и учитывать требования к объектам недвижимости12536.