Частично-досрочное погашение ипотеки — это внесение суммы, превышающей ежемесячный платеж, для уменьшения основного долга по кредиту1. Такой подход позволяет заемщику либо сократить общий срок кредитования, либо уменьшить размер ежемесячных выплат. Выбор стратегии зависит от финансовых целей: максимальная экономия на процентах или снижение текущей кредитной нагрузки2.
Как рассчитать новый срок ипотеки
Точно рассчитать, на сколько месяцев или лет сократится ипотека после досрочного взноса, можно несколькими способами.
1. Использование онлайн-калькуляторов
Самый простой и надежный метод — воспользоваться ипотечным калькулятором с функцией досрочного погашения. Такие инструменты предоставляют многие банки и финансовые порталы341.
Пошаговый план использования калькулятора:
- Введите исходные данные вашего кредита: остаток основного долга, процентную ставку и оставшийся срок.
- Укажите сумму и дату планируемого досрочного платежа.
- Выберите опцию «уменьшение срока кредита».
- Калькулятор автоматически пересчитает график и покажет новый срок окончания выплат и сумму сэкономленных процентов1.
2. Ручной расчет
Самостоятельный расчет сложен из-за формул аннуитетного платежа, где проценты и основной долг рассчитываются в разной пропорции на протяжении всего срока5. Суть ручного метода заключается в следующем:
- Внесенный досрочный платеж полностью идет на погашение «тела» кредита.
- На уменьшенный остаток основного долга банк пересчитывает новый график, исходя из вашей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.
- Поскольку ежемесячный платеж остается прежним (при выборе опции сокращения срока), а основной долг уменьшился, общее количество платежей сокращается.
Для точного расчета необходимо использовать сложные финансовые формулы, поэтому для большинства заемщиков онлайн-калькуляторы являются предпочтительным инструментом5.
Что выгоднее: уменьшать срок или платеж?
При частичном погашении заемщик всегда стоит перед выбором: сократить срок кредита или размер ежемесячного платежа.
| Стратегия | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| Уменьшение срока | Максимальная экономия на процентах. Общая переплата банку будет значительно ниже2. | Ежемесячный платеж остается прежним, финансовая нагрузка не снижается1. |
| Уменьшение платежа | Снижение ежемесячной финансовой нагрузки, что дает больше свободы в бюджете2. | Итоговая переплата по процентам будет выше, чем при сокращении срока2. |
Комбинированный вариант: Существует и гибридная стратегия. Можно внести до
