Сельская ипотека в России: полный гид по программе

Ключевые выводы:
Сельская ипотека — государственная льготная программа для покупки или строительства жилья на сельских территориях. Максимальная сумма кредита — 6 млн ₽, ставка от 0,1% до 3%, срок до 25 лет. Участниками могут стать граждане РФ, работающие в АПК, социальной сфере, ветеринарии, ИП в АПК или участники СВО.

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека — бессрочная льготная ипотечная программа в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» для покупки или строительства жилья на сельских территориях:

• приобретение готового или строящегося дома;
• покупка квартиры в малоэтажном доме (до 5 этажей) в опорном населенном пункте;
• строительство дома по договору подряда или своими силами с домокомплектом;
• включение в стоимость земельного участка при строительстве12.

Условия кредитования

Кто может стать заемщиком

1. Граждане РФ, работающие не менее 5 лет с момента заключения кредита:
   • в АПК;
   • в организациях, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору;
   • в социальной сфере на сельской территории;
   • в органах ветнадзора и местного самоуправления в сельской местности.
2. Индивидуальные предприниматели в АПК (пять лет стажа после выдачи кредита).
3. Участники СВО, их супруги и вдовы (нет требований по стажу)32.

Внимание: федеральные ипотечные программы (льготная, семейная, ИТ-ипотека, дальневосточная, арктическая) исключают возможность оформления сельской ипотеки после 23.12.20232.

Требования к жилью

• Расположение: сельское поселение, рабочий посёлок, деревня, станица, хутора, аул, город до 30 тыс. жителей; перечень утверждает региональная администрация32.
• Готовность к проживанию: подключение к электричеству, воде, канализации, отоплению.
• Возраст дома: не старше 5 лет (от физлица) или 3 лет (от юрлица) при покупке32.
• Срок строительства: не более 24 мес. с момента выдачи кредита (для ИЖС и по ДДУ)3.

Процедура оформления

1. Подать заявку онлайн или в офисе банка-участника;
2. Дождаться одобрения банка и Минсельхоза (до 5 раб. дней);
3. Выбрать и согласовать объект (решение действительно 120 дней);
4. Подписать кредитный договор и договор купли/подряда (решение действует 55 дней);
5. Зарегистрировать сделку и получить кредитные средства;
6. Предоставить в банк подтверждение постоянной регистрации в приобретённом жилье в течение 180 дней; далее подтверждать ежегодно13.

Список банков-участников

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Дом.РФ;
• Центр-Инвест;
• Левобережный;
• Дальневосточный банк;
• Энергобанк;
• Кубань Кредит;
• Примсоцбанк3.

Из-за лимитов бюджетных субсидий банки могут приостанавливать приём заявок.

Риски и возможные повышения ставки

Банк вправе повысить ставку при:

• нарушении целевого использования кредита;
• пропуске платежей;
• несвоевременной регистрации по адресу;
• строительстве дольше 24 мес.;
• неисполнении требований о подтверждении трудоустройства;
• отказе от страхования жизни или залогового имущества2.

Совет: перед подачей заявки уточните актуальные лимиты и требования в выбранном банке-участнике.